La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha destacado este jueves la solvencia y liquidez del grupo para afrontar un posible deterioro económico y ha asegurado que el banco puede y debe afrontar las turbulencias actuales "con la mayor serenidad, confianza y aplomo".

Durante su discurso en la junta de accionistas, Dancausa se ha mostrado confiada en que la inestabilidad tras la caída del Silicon Valley Bank (SVB) y la crisis de Credit Suisse quedará atrás "en un plazo breve" y así Bankinter podrá volver a ocuparse de un día a día "lleno de retos y de atractivas oportunidades".

La consejera delegada ha explicado que los rescates de bancos en Estados Unidos y Suiza han generado unas turbulencias financieras que han acabado afectando a las cotizaciones de los bancos españoles "por una cuestión de mero reflejo o de desconfianza de los mercados" hacia el sector.

"Sin embargo, las entidades financieras de la zona euro, las supervisadas y reguladas por el Banco Central Europeo, debemos estar muy tranquilos de que podemos afrontar con gran serenidad esta situación", ha añadido.

En el caso de la banca española, Dancausa ha recordado que desde 2012, con los llamados “decretos Guindos”, el sector lleva reforzando sus balances, solvencia, liquidez y ratios de capital, entre otras cuestiones.

"Estamos sometidos a un permanente escrutinio por parte del regulador europeo y del Banco de España, que son perfectos conocedores de los riesgos y fuerzas externas a las que pueden estar sometidas cada una de las entidades financieras", ha subrayado Dancausa.

En el caso de Bankinter, ha insistido, el grupo "goza de una sólida capacidad de resistencia ante las mayores adversidades macroeconómicas que se puedan producir", como han demostrado los test de estrés. El banco ha sido reconocido como el más resistente del sistema financiero español y el tercero europeo, ha recordado.

Además, Dancausa ha querido marcar distancias con entidades más débiles al insistir en que Bankinter cuenta con una "holgada situación de solvencia y, sobre todo, de liquidez, que ha sido la variable puesta en duda en los bancos con problemas".

La ratio de depósitos sobre créditos era del 102,8 % al cierre de 2022, el banco no tiene a corto plazo vencimientos de emisiones mayoristas y cuenta con una ratio de liquidez (LCR) del 193,54 %, ha resumido.

Y a la vista de lo que ha pasado estos días, Dancausa se ha preguntado dónde queda la justificación del impuesto extraordinario a la banca aprobado por el Gobierno, que el banco ha pagado, ha recurrido y espera ganar.

En la misma línea, el presidente de Bankinter, Pedro Guerrero, ha trasladado a los accionistas que pueden estar "muy tranquilos" tras la caída del SVB en Estados Unidos y la crisis de Credit Suisse.

"Son casos completamente ajenos al funcionamiento de la banca española y particularmente de Bankinter".

UNA CARTERA DE BONOS DE 100.000 MILLONES

La entidad cuenta con una cartera de bonos por un importe nominal algo superior a los 100.000 millones. De ese volumen, la mayoría, un 80 %, es deuda pública, y la función de esta cartera, ALCO en el argot y aproximadamente el 10 % del balance del banco, es cubrir el riesgo de tipo de interés, ha explicado Guerrero.

A diferencia del SVB, Bankinter tiene un balance "con sensibilidad positiva a la subida de tipos de interés", es decir se beneficia del alza del precio del dinero, por tener la mayoría del activo ligado a la evolución del euríbor y buena parte del pasivo a tipo fijo.

Además, para cubrir el impacto negativo que una bajada de tipos tendría en el margen financiero y en el balance de Bankinter, su presidente indice en que el banco cuenta con una cartera de bonos "de máxima calidad a tipo fijo y con larga duración".

Esta cartera ALCO ha sido "extraordinariamente útil, aportando significativamente y dando estabilidad al margen financiero, durante los pasados años cuando hemos tenido tipos anormalmente bajos".

En la actualidad, resta al margen financiero, pero se trata de un margen mucho más elevado gracias a la subida de tipos y la cartera ALCO lo que hace es protegerlo de una eventual bajada. Es decir, que cumple su función de mitigar el riesgo financiero de tipo de interés.