El Grupo Unicaja Banco sigue en la senda de los beneficios a pesar de la complicada situación socioeconómica provocada por la pandemia del coronavirus Covid-19.

La entidad comunicó que ha logrado unas ganancias netas de 61 millones de euros al cierre del primer semestre del presente año.

Un beneficio que podría haber sido mucho mayor sino hubiera efectuado una dotación extraordinaria de 103 millones "con el objeto de afrontar, con elevadas provisiones, posibles impactos futuros derivados de la pandemia del coronavirus que causa el Covid-19".

Así, los números de Unicaja, sin tener en cuenta los efectos de la pandemia, mejoran los del pasado año, cuando obtuvo un beneficio neto de 116 millones de euros en este mismo periodo, lo que supuso un 11,4% que en 2018. 

De esta forma, como explica la entidad andaluza, si se excluye esta dotación extraordinaria, el resultado del primer semestre habría ascendido a 133 millones de euros, con un aumento del 14,8% respecto al mismo período del ejercicio 2019, y supondría una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 6,8%.

Afrontar dificultades

"Las principales claves de Unicaja Banco en el primer semestre han sido la capacidad de generación de resultados, que permite mitigar los impactos del Covid-19, el crecimiento de la actividad, la reducción continuada de los gastos de explotación y de los activos no productivos, así como los altos niveles de solvencia y liquidez, y el refuerzo de las ratios de capital, que confirman la fortaleza de Unicaja Banco para seguir haciendo frente a la situación actual, y seguir apoyando a sus clientes en el mencionado contexto de dificultad", aseguraron.

De este modo, a cierre del primer semestre, la ratio CET-1 de la entidad bancaria se situó en el 15,8%, y la de capital total en el 17,3%, que está entre las más elevadas del sector, con un exceso sobre los requerimientos SREP de 1.176 millones de euros.

El banco ha aprobado más de 10.500 solicitudes, de autónomos y empresas, de préstamos con aval ICO, por un importe aproximado de 750 millones de euros, y tramitado más de 21.000 solicitudes de moratoria tanto legales como sectoriales sobre préstamos hipotecarios y personales, que afectan a un volumen aproximado de crédito de 840 millones.

"Unicaja Banco continúa dando apoyo y respuesta a las necesidades de particulares, empresas y autónomos, y en especial a los colectivos más vulnerables", aseguran.

Ingresos

Según la entidad, los ingresos se han visto afectados por la significativa reducción de la actividad provocada por el estado de alarma, lo que ha impactado negativamente un 2,4% en el margen de intereses del trimestre.

Las comisiones netas se mantienen en unos niveles similares a los del primer semestre de 2019.

"Unicaja Banco ha conseguido compensar este impacto negativo transitorio en sus ingresos básicos, registrando en el margen bruto un incremento del 6,8% respecto al primer semestre de 2019, debido, por una parte, al aumento registrado en los resultados por operaciones financieras, por la realización de plusvalías de la cartera de renta fija, y, por otra, al incremento del neto de otros productos/cargas de explotación reforzado por los beneficios extraordinarios derivados de la continuidad del acuerdo con Caser para la distribución de seguros no vida", afirman.

Adicionalmente, se ha llevado a cabo "un creciente esfuerzo" en el control de los gastos de explotación durante este primer semestre, que ha tenido como fruto la reducción de los mismos en un 4,3% interanual.

Además, los saneamientos y dotaciones son 107 millones superiores a los del mismo periodo del ejercicio anterior, que, excluyendo las provisiones extraordinarias por la pandemia, habrían sido "similares a las del mismo período del ejercicio anterior".

Por otro lado, el crédito normal ha aumentado un 2,7% en el año y se sustenta fundamentalmente en el crédito a administraciones públicas (+9,6%) y empresas (+5,5%).

En la captación de los recursos en balance se ha experimentado un crecimiento del 4,9% en el año, mientras que los recursos fuera de balance crecen un 2,9% en el último trimestre.

En el segmento de particulares, la producción de créditos hipotecarios ha sido inferior en un 35% a la del mismo período de 2019, y en los préstamos destinados a consumo u otras finalidades se registra una producción inferior en un 45%.

Otras cifras globales

El volumen de recursos administrados por el grupo andaluz aumentó hasta 58.257 millones de euros al cierre del primer semestre, de los que 52.175 corresponden a recursos de clientes minoristas, que crecen el 4,1% en el trimestre y el 2,5% en el año.

La reducción de los activos no productivos ha permitido a Unicaja reducir su exposición bruta en 873 millones de euros (-26,2%) en los últimos doce meses, con descensos del 23,8% en los activos dudosos y del 28,8% en los adjudicados.

El saldo de activos dudosos del grupo, a cierre del primer semestre, disminuyó hasta los 1.320 millones de euros, y el de inmuebles adjudicados alcanzó los 1.142 millones.

La caída de estos activos dudosos se traduce en una bajada de la tasa de morosidad de 1,4 puntos porcentuales en los últimos doce meses, hasta situarse en el 4,5%. También en el trimestre, los activos no productivos caen un 0,1%.

Los niveles de cobertura de estos activos se han visto incrementados en el año 3,7 puntos porcentuales, fundamentalmente por las dotaciones extraordinarias realizadas para anticipar las previsibles consecuencias negativas de la pandemia en la calidad de los activos.

El saldo de activos no productivos, netos de provisiones, con un importe de 946 millones, representa un 1,5% de los activos del grupo, a cierre del primer semestre, reduciéndose 1,1 puntos en los últimos doce meses.

Unicaja Banco cuenta con una ratio CET-1 del 14,4%, y de capital total del 15,9%, que también experimentan incrementos en relación con el mismo período del año anterior de 1,3 y de 2,6 puntos, respectivamente.

Asimismo, los recursos de clientes con los que se financia la entidad superan ampliamente su inversión crediticia, como refleja la relación de los créditos sobre los depósitos, que se sitúa en el 69,7%.